ФинСЕН приносит ЗСК требования к Bitcoin?

Департамент США казначейства ( «ФинСНО») выпустил Заключительные нормотворчества небанковских поставщиков предоплаченных финансовых инструментов, подлежащих всеобъемлющий Закон о банковской тайне (BSA), аналогичных депозитарных учреждения.

Положения, влияющие на «сохраненное значение» теперь используют термин «предоплаченный доступ», который является более широким и технологически нейтральным. Хотя ФинСНО формально не утверждал, что Bitcoin подпадает под предоплаченными правилами доступа, ранее контакт с агентством называет Bitcoins в виде хранимой стоимости. Если правильно, то Bitcoin продажа клиентов США, вероятно, будет регулируемая деятельностью в этой окончательной норме.

Новые правила вступают в силу 27 сентября 2011 года, через 60 дней после 29 июля 2011 дата публикации в Федеральном реестре.

В соответствии с Заключительным Правилом, провайдеры предоплаченного доступа должны зарегистрироваться ФинСНО. Поскольку Bitcoins децентрализована, то неизвестно, кто поставщик будет. Может каждый обменник рассматривать поставщик, например?

Также в соответствии с Заключительным Правилом, продавцы предоплаченного доступа должны собирать личную информацию от клиентов, вести учет транзакций, файл отчетов о подозрительных операциях и соблюдение других требований услуг денежного бизнеса (MSB). В прошлом месяце ФинСЕН издал постановление, которое было предназначено для разъяснения определению MSB и включает в себя возможность того, что даже компания за пределами США, осуществляющей перевод денежных средств через Интернет все еще может быть классифицирована как СЗБ США. Не Кроме того, определение больше не требует, чтобы MSB быть бизнес - любой человек, который получает средства в обмен на сохраненное значение может рассматриваться в MSB.

Хотя решение имеет исключение не влияет на типичную предоплаченную дебетовую карте найти в продуктовых магазинах, например, исключение, скорее всего, не относится к Bitcoin. Эти исключения дают пропуск для поставщиков и продавцов, при соблюдении следующих условий:

    Эти средства не могут быть переданы на международном уровне.
    Средства, не могут быть переданы от одного пользователя к другому.
    Никакие дополнительные средства не могут быть загружены только из источника депозитарного (например, от банка).

Там нет никакого способа, чтобы ограничить, где Bitcoins может быть израсходован и значение легко передаются от одного человека к другим так Bitcoin не будет, вероятно, будет рассматриваться освобождены от правил борьбы с отмыванием денег.

После этих правил будет серьезным бременем для продавцов. Например, технические требования, указанные в статье ТОО Perkins Co включают:

    Определение информации включает в себя имя клиента, дату рождения, адрес и идентификационный номер. Продавцы должны сохранить эту информацию в течение пяти лет с даты продажи.

    Записи должны быть легко доступны и извлекаемыми по просьбе ФинСНА, правоохранительные органов или судебного порядка.

Чем больше влияния следующего ОМЛ может быть не обязательно стоимостью соответствия, но вместо этого будет вероятный результат - эффективно де-анонимной Bitcoin.

Как ни странно, эти новые правила могут ездить даже быстрее Bitcoin принятия. Эти ограничения могут вызвать многие предприятия розничной торговли, чтобы прекратить предлагать предоплаченные карты, которые могут быть использованы для покупок по всему миру и в банкоматах по всему миру. Поскольку глобальное погашение накопленной стоимости является услугой, которая является законной предложить (при условии соблюдения БОДА, при необходимости, следует), является огромным спросом (например, для поездки) и является то, что Bitcoin делает хорошо - с использованием цифровой валюты может стать более популярной альтернативой.

Более непосредственным следствием, вероятно, будет занятость адвокатов конкретно рассмотреть, как это влияет на окончательные правила Bitcoin.