HSBC разрушил нашу жизнь, говорит, что клиенты вымороженные и не переключаться

http://www.theguardian.com/money/2015/oct/03/hsbc-derisking-account-frozen-marie-shaun-langley

Пара полагать, что они были подхвачены банк HSBC "де-риска" процесс после этого был оштрафован за отмывание миллиардов для наркокартелей, террористов и стран-изгоев.

Мари и Shaun Лэнгли просто обычный Sheffield пара - она ​​это няня, он ИТ работник. Тем не менее, в чрезвычайном сказке, их банк, HSBC, превратил их в финансовые париев, запрещая их от счета, закрытие их вклада и счета Isa, и оставляя их не в состоянии платить за продукты питания, бензин или другие предметы первой необходимости жизни. И каждый раз, когда они пытаются получить чувство из банка они встретились с точечной наводкой отказом даже обсуждать этот вопрос.

Пара не финансовые трудности, и ничего не сделали, они могут думать, что могло бы объяснить, почему их счета были прекращены, так необъяснимо. Но HSBC является банком оштрафован Ј1.2bn американских властей в отмывании миллиардов для наркокартелей, террористов и государств-изгоев, и Langleys боится, что они какой-то образом были заметены в драконовском подходе банк принял на некоторые счета до сих пор. В процессе, известном как-де-рисковый, клиенты считаются потенциальной угрозой выбрасываются, чтобы избежать карательных штрафов со стороны властей США. Беда в том, что компьютерные системы, используемые для флага до таких угроз может привести к странным аномалии.

Shaun Лэнгли едва ли угроза банки или глобальной финансовой системе. Он на самом деле бывший сотрудник HSBC, и провел там счет в течение 20 лет. Он самозанятый, но его клиенты вряд ли вещество наркотиков или терроризм. Прошлые клиенты включают M&S и Lloyds банка - и он в настоящее время работает на Южном Йоркшире полиции. HSBC не расскажет Langleys, почему они были заморожены из; ни был бы они что-нибудь сказать, когда вмешался хранитель. Чтобы быть справедливым к HSBC, он находится в незавидном положении, потому что если это объясняет, почему она заморозила счета может упасть в немилость "уведомлять" правила, призванные предотвратить преступник и террорист, зная, что кто-то на хвосте.

кошмар Лэнгли начал в Сэинзбери, когда дебетовая карта Мари была отклонена, как она пыталась заплатить. Она пошла к банкомату, только чтобы найти, что сделка была также отказалась. Многожильный с ее покупками неоплачиваемыми для, она позвонила своему мужу. Беспокоит, что их аккаунт был сбит мошенничеством, он сразу же попытался войти в HSBC онлайн. Затем он обнаружил, что их общий счет был недоступен. Он назвал HSBC, и только после длительных травля сотрудников колл-центра сделал банк признать счета были заморожены. "По-видимому, письмо, которое я никогда не получал, был разослан два месяца назад предупреждал меня, что счет должен был быть закрыт, но никто не мог сказать мне причину," говорит Шон.

Отчаявшись наличные деньги, он убедил HSBC разморозить счет - он согласился лишь один день - чтобы пара снять достаточно денег, чтобы купить еду и бензин. Он направился прямо к нему местного отделения HSBC в наличные деньги, чтобы преодолеть их, в то время как его жена пошла в Asda. Но в пути его жена называла - она ​​стояла на кассе с полной тележкой, и ее карта была отклонена. Когда Shaun достигли берега, он сказал блок на счете был поставлен снова, и на этот раз не будет никакой временной отсрочкой. "На самом деле, мне сказали, что блок не должен был быть удален в первую очередь. Помощник прочитал меня краткое заявление, напечатанное на листе бумаги, который не предложил никакого объяснения, почему я был запрещен доступ к любому из моих средств."

В Langleys в настоящее время не имеет средств, чтобы купить еду или оплатить счета, и Шон боится, что он ведет незаконно, поскольку он не в состоянии возобновить его страхование автомобиля. Когда он пошел в отделение Nationwide, он сказал, что не было никаких проблем принять его в качестве клиента. Но в то время как пара думала, что может быть концом их проблем, это не было: HSBC отказался передать его прямой дебет и постоянные заказы по семь дней коммутационного договора. "Я даже не могу дать моей дочери ее школьный обед деньги," говорит Шон.

В Langleys остаются сбиты с толку своим опытом. Shaun не имеет зарубежных связей, и все, что он может думать о том, что в качестве самозанятого работника он часто имеет деньги передачи в и из его счетов. "Я не переношу на любом множестве день, поэтому банк не может видеть, происходит регулярная зарплата в, только нерегулярные платежи. Если я честен, я могу видеть, что это не может удовлетворить его профиль риска, хотя нет ничего плохого, конечно."
Реклама

По данным Службы финансового омбудсмена, хотя банки, как правило, обязаны предоставить причину - и уведомление - для закрытия счета, они могут в редких случаях сделать это без либо: например, если они подозревают незаконную деятельность. В заявлении, HSBC сказал: "Мы никогда не принимать решение, чтобы слегка закрыть счет клиента. Мы ценим это закрытие не произошло так гладко, как это должно быть, и в знак признания этого мы извинились перед мистером Лэнгли и дал ему Ј300 в качестве компенсации."

Лэнгли, который до сих пор не погашен остаток Ј512 застрял в его несуществующей счете, считает этот жест смехотворны, и рассматривает вопрос о принятии его дела к омбудсмену. "Как может уважаемая финансовая организация лечения клиента 20 лет таким образом? Я чувствую себя преступником."

бесхозяйственность риска

Опекун Деньги широко сообщало о внезапном и необъяснимом закрытии счетов, многого по HSBC. NatWest также обвиняют в демпинге клиентов, в том числе профессор экономики с MBE пишет Анна Tims. На этой неделе мы услышали от Джона Проктора, британский педагогом в Пакистане, который уверен, что его работа со школами в своей приемной стране является причиной его HSBC счета 47 лет внезапно был закрыт. "Я помогаю в улучшении образования в развивающихся странах," он говорит. "Но они делают это, кажется, я преступник для работы в Пакистане."

Британская благотворительная мигрень, Международная Головная боль общество, является еще озадачена жертвой "derisking", НэтВест закрыла свои давние счета стоит Ј500,000 без объяснения причин. Его казначей, Венди Томас, считает ее преступление просить ряд крупных наличных денежных средств для финансирования стоимости жизни студенческих неврологов на на Международном конгрессе Головной боли в Испании.

Целевая группа по финансовым мероприятиям раскритиковал банки за использование правил безопасности в качестве фигового листа падение невыгодных клиентов и финансового поведения орган предупредил, что целые категории клиентов, в том числе благотворительных и бриттов с семьями в странах считается высоким риском, можно было бы оставить в подвешенном состоянии. "Мы ожидаем, что банки признают, что риск, связанный с различными индивидуальными деловыми отношениями в рамках одной широкой категории варьируется, и управлять этим риском надлежащим образом," его сайт говорит. "Хотя решение принять или поддерживать деловые отношения, в конечном счете является коммерческим для банка, мы считаем, что должно быть относительно мало случаев, когда необходимо снижение отношения исключительно из-за требований по борьбе с отмыванием денег."

В настоящее время, до банков, чтобы решить, кто они или не хотят, как клиенты, хотя Financial Services Омбудсмен может исключить ли отвергнутые клиент рассматривали справедливо. Новая директива ЕС изменит это, давая гражданам право на основной счет - но это не будет применяться в Великобритании еще на один год.

Источник: Хранитель