старые ИТ-системы банков пряжкой под напряжением

Игорь Feitoza, бразильский предприниматель родился, оставил гневное сообщение на странице своего банка Facebook на этой неделе. «Я хочу, чтобы увидеть, если вы, ребята, будете платить свои просроченные счета и мои сотрудники, как я не могу получить доступ деньги, которые я. , , осаждается в прошлую пятницу, чтобы оплатить их,»он написал следующее за„смешные“три часа, проведенные в банке. Г-н Feitoza не один из многих разочарованных Royal Bank Шотландии клиентов, пострадавших от последнего технического сбоя на этой неделе. Он является клиентом Commonwealth Bank Австралии, крупнейшего банка страны по рыночной капитализации, которая имела свою репутацию как один из самых передовых в цифровой форме кредиторов запятнан сбоя в его оплаты и интернет-систем в конце прошлой недели.

А также провоцируют вспышки на социальном медиа, технологические сбои в RBS, что вызвало некоторые 600000 платежей и прямой дебет пропадает, и ЦБ подчеркивают, как крупнейшие мировые банки часто не в состоянии схватиться с растущими требованиями размещения на их ИТ-платформы. Банки потратили около $ 188bn на ИТ в прошлом году, и эта цифра, как ожидается, вырастет на близких до 5 процентов в год, принимая его выше $ 200 млрд в следующем году, согласно Celent, исследовательской компании. Многие банки, такие как RBS, страдают от компьютерных систем, которые были созданы на протяжении нескольких десятилетий за счет приобретений и запуска новых продуктов для формирования дорогостоящей и сложной пэчворк систем. «Многие из этих программ получают три четверти сделана,» говорит старший технический руководитель в одном из крупнейших американских банков. «Это одна из этих технических проблем задолженности, которая накапливается в течение времени. Если у вас есть одна вещь случиться это может привести все это упасть «.

Расходы на содержание этих часто старения и громоздкие системы съедает три четверти расходов на ИТ банков, в соответствии с Celent. Это оставляет лишь четверть потратить на инновации, чтобы идти в ногу с быстро развивающейся угрозы со стороны многих технологических групп и стартапов пытаются украсть долю рынка в таких областях, как платежи. «Для сектора, что значительно больше, тратит на технологии, чем в большинстве других отраслей в мире, она является наименее инновационным, так что есть парадокс,» говорит Билл Майкл, руководитель финансовых услуг в Европе в КПМГ.

Поскольку многие банки борются в условиях кризиса после финансовых получать доходы выше их стоимости капитала, эти спиралевидные издержки и недостатки становятся все более неприемлемыми для менеджеров и акционеров. Банк-IT-затратить-чарт «Банки все ставят свои руки и не сказали:«Помогите, я больше не хочу, чтобы сделать это в одиночку больше - может кто-то прийти и помочь, будь то поставщик облачных услуг или партнерство с пуском»,» говорит г-н Майкл. RBS, который в прошлом году заплатил рекордный штраф в регулирующие органы для большей системы отключения электричества в 2012 году, надеется решить свои проблемы путем замены его двигателя обработки основной стоимости Ј750m. Но в недавнем интервью, его исполнительный директор Росс Макьюэн признал есть еще большая работа, чтобы сократить количество систем и приложений в RBS из более чем 3000 людей. Андреа Орчель, глава отдела инвестиционного банка UBS, говорит: «Задача для большинства банков является то, что они не являются технологи ... Поскольку технология продолжает развиваться быстрыми темпами, становясь все более важное значение для их бизнеса, они вынуждены перемещаться в пространстве то есть как очень сложный, и не играет в своей основной деятельности «азиатские банки тратят больше, чем европейцы или американские конкуренты на ИТ. их расходы растут быстрее; и больше их ИТ долларов идут на новые проекты, чем на техническое обслуживание. Однако, вряд ли они без помех.

В январе, проблема в системе, связывающие счета в промышленном и коммерческом банке Китая, крупнейшего кредитор страны, с брокерскими ценными бумагами, сказывалась Rmb4.9bn в переводе денежных средств, затрагивая почти 55 000 клиентов в 90 брокерских фирмах. Банк-IT-тратить-диаграмму Как регуляторы делают постоянно растущий спрос на банки, чтобы обеспечить их огромными объемами данных для всего, от стресс-тестов для проверки по борьбе с отмыванием денег, банки гоночных держать свои системы до скорости. Deutsche Bank инсайдеры обвинил свою неудачу в стресс-теста США в этом году на годы недостаточных инвестиций в ИТ, которые сделали его не в состоянии удовлетворить требования США регуляторов.

Растет беспокойство по поводу кибер-безопасности после череды громких хакерских атак, таких как кражи в прошлом году данных о 76M клиентов от компьютерных систем в JPMorgan Chase. Руководители говорят, этот акцент на кибер-безопасности является катализатором изменений, толкая банки, чтобы упростить и модернизировать свою ИТ-систему. «Создание что-то безопасное требует, чтобы быть последовательным и чистым, и до настоящего времени и хорошо управляемой,» говорит технический исполнительный США.

Джеймс О'Нил, старший аналитик Celent, прогнозирует, что в течение десяти лет наиболее крупные банки переключилось с использования дорогостоящих мэйнфреймов для ночной обработки клиентских данных с использованием гораздо более гибкие облачные услуг. Если ничего другого, нехватка квалифицированных разработчиков на языке программирования Cobol, что приводит большинство банковских мэйнфреймов заставят их сделать выключатель. ЦБ Австралии перешел в систему облачной, в то время как Deutsche недавно переданы многие из его приложений к провайдеру облака. Банк-IT-затратить-чарт «Рассказ о унаследованных систем, сдерживающих инновации немного перепроданности,» говорит г-н О'Нил. «Я не говорю, что они будут продолжаться вечно, но они проделали довольно приличную работу по поставке новых продуктов и услуг». Как и многие сектора, однако, банки понимают необходимость использовать возможности «больших данных» в предлагают лучшие цифровые услуги для своих клиентов. Г-н Майкл КПМГ говорит, что его банковские клиенты знают, что ставки высоки. «Они увидели, что технология сделала музыку и магазинное и до сих пор они были относительно медленно адаптироваться. - но чем дольше они ждут, тем труднее будет получить» Дополнительная отчетность Бен McLannahan, Эмма Dunkley, Дженнифер Хьюз и Габриэль Вильдау BBVA решает США с помощью цифрового банкинга

Франциско Gonzбlez, бывший инженер-программиста, который в настоящее время исполнительного директора Испании BBVA, является уничтожающим о запутанных компромиссах, что многие банки делают для исправления своих ИТ-систем вместе. «Большинство банков начали на крыше. Как им удается работать без фундаментов и полов? Просто промежуточный слой. - больше спагетти спагетти», говорит он в интервью Financial Times.

После раундов приобретения, многие крупные розничные и коммерческие банки запутаться в старых системах, которые имеют риск разрыва или представление возможности для злоумышленников, чтобы получить доступ. В то же время, банки накапливают на новые функции, потому что они должны представить привлекательный цифровой продукт потребителям. В то же время, финансовые технологии стартапы будут грызть прочь на бизнесе, представляя, что утверждает г-н Gonzбlez является экзистенциальной проблемой для кредиторов. «Я считаю, что многие из них не будет делать это,» говорит он. «Они не знают, что. Это мое мнение. Мы впереди стаи, и мы стремимся быть прерыватель, исходя из обычного мира, в банковском секторе «.

BBVA провел более Ђ850m ежегодно на технологию за последние несколько лет, в том числе болезненного и дорогостоящего решения о замене устаревших систем - ненавидели спагетти г-Гонсалес - с современным центром обработки данных. Главная исполнительный сейчас чувствует себя готовыми к решению США, где он имеет 33-й по величине банка страны по активам, фирменный BBVA Compass, который в прошлом году приобрел простым, цифровой банк. активная Кремниевая долина предприятия рука банка также инвестировала в Coinbase, в Bitcoin платформе. «Для нас США является наиболее перспективным рынком,» говорит он. «Это самый большой рынок в мире, одна из самых цифровых обществ в мире, а банковская система розничной торговли совсем немного элементарно». «Разрыв должен быть заполнен кем-то, и мы хотим быть один из парней. BBVA Compass является платформой. Мы должны быть цифровым претендентом в Штатах,»говорит он. «Мы установили все платформы, и мы можем подключить стартапы к нему. BBVA Compass будет раскатывать полный универсальный банк в цифровом мире «.